תמי
התכנית האחרונה שמקדם משרד האוצר, אם זו תאושר במתכונתה הנוכחית, עשויה לאפשר לרוכשי דירה ראשונה, ליטול משכנתא בשיעור של 90% משווי הדירה (לעומת שיעורי מימון של 70%-75% כיום).
המשמעות היא שדי שיהיה לזוג הון עצמי בשעור של 10% משווי הדירה והוא יוכל להתחייב במשכנתא על יתר הסכום ולרכוש דירה.
הרעיון לאפשר לזוגות צעירים לגור בדירה משלהם הינו רעיון יפה שלעצמו. אך האם רעיונות יפים בלבד יש בהם בשורה? או שמא מדובר במלכודת דבש שתדביק את הזוגות הצעירים לתחתית הסולם בלי יכולת לטפס מעלה?
כדור של שלג
> בטווח הקצר יישום תכנית זו עלול להוביל לעליית מחירים בשל עודף ביקושים לדירות.
> רוכשים צעירים ייטו ליטול על עצמם התחייבויות גבוהות לתקופות ארוכות כבר בתחילת דרכם, בשל:
>> שעור המשכנתא הגבוה שיקחו.
>> רכישת נכסים יקרים יותר שהינם מעבר לצרכים הבסיסיים שלהם (דירות "משפרי דיור" ולא "דירות ראשונות") מעצם האפשרות שלא ירצו "לפספס".
> הנהנים העיקריים בטווח הקצר יהיו כמובן:
>> המדינה, מהכנסות המס (שנפגעו בשנה החולפת בעקבות ירידת מספר העסקאות וסכומן הכולל).
>> הבנקים, מעמלות וריביות גבוהות כתוצאה מ: סך המשכנתאות שיגדל, שיעורן הגבוה (ביחס לשווי) ופריסתן הארוכה – פרמטרים המשפיעים על גובה הריבית במשכנתא.
> בטווח הארוך יתכן ונראה תנודות ושינויים במגמות השוק ואף ניתקל במצבים קיצוניים בהם גובה ההלוואה יהיה גבוה משווי הדירה הנוכחי, בנקודת זמן מסויימת (עיין ערך סאב פריים).
> במימד של כעשור קדימה, בו אנו צפויים גם לשינויים ותנודות במגמות התעסוקה כתוצאה מתמורות של עולם העבודה החדש והטכנולוגיה שצפוייה להחליף חלק מתחומי העיסוק שלנו, עולה עננה גדולה בנוגע ליכולת ההחזר של אותם משקי בית המהווים את הזוגות הצעירים היום.
> במימד של שני עשורים קדימה, גם אלו שצלחו את עולם העבודה החדש, ועמדו ביכולת ההחזר עד לנקודת זמן זו, עולה עננה גדולה בנוגע ליכולת התמיכה של אותם משקי בית המהווים את הזוגות הצעירים היום, בקיום חיים סבירים ובחינוך ילדיהם עם הוצאות דיור של כ- 40% מסל הכנסותיהם (כיום, הוצאת משקי הבית על דיור עומדת על כ-30% עם משכנתא של כ-70% משווי הדירה, בפריסה של 25-30 שנה).
> במימד של שלושה עשורים קדימה, ספק גדול מה תהיה יכולת ההשתכרות שלנו ומה יוותר לנו לשלם לחיסול המשכנתא, מה יהיה על ילדינו וכיצד נוכל לסייע להם להתקדם לדירה משלהם, ואיך נוכל להתכונן לפרישה שלנו, המחכה בפתח.
רעיונות יפים זה חשוב, אבל זו המהות כשמדובר בתמונה-הצגה-סרט, ולא בחיים שלנו! כדאי לחשוב על כל האספקטים, לפני שהוגים תכנית שעלולה לזרוע הרס בפני ציבור שלם, שהינו עתיד המדינה, כח העבודה הנוכחי שעל כתפיו אמון חוסנו של המשק.
היו זהירים ועל אף שמדובר בדבש, אל תיפלו למלכודת.